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（图片开头：数据中国）

蓝鲸新闻 12 月 2 日讯（记者 石雨）医保数据赋能生意健康保障这一议题，业内连接聚焦。不同于所在性试点，近期，国度医保局经常开释对于医保平台数据赋能生意健康保障的信号，系统性、世界性推动医保数据与商保分享举措有望落地。

近几年，生意健康险增速放缓、占比不及，信息辨别称、机构营销核保本钱高、赔付率较低、打击欺诳骗保难度大等问题难以忽略，背后，数据资源不联通是关键枷锁身分之一。若医保数据进一步赋能，生意健康险发展有望在核保核赔、家具订价与鼎新方面罢了优化，在支付端，也将有用助力管制"支付额度不及"问题。

当然，对于数据的诳骗，背后是弗成冷落的数据安全与阴私性难题，医保平台和数据赋能职责的对接模式等问题尚待厘清。从业内不雅点来看，战略、机制、技巧等维度均需要发力，共同护航医保数据对商保的切实赋能。

"医保商保信息分享"信号徐徐明确

2023 年，我国生意健康保障保费收入约 9000 亿元，同比增长 4.4%。近万亿体量，背后却存增速放缓、在总保费收入中占比拟低、浸透率偏低的试验。

"在 9000 亿保费中，还涵盖了重疾险，以及投资答感性的健康保障规模，而报销型医疗险保费比重不及一半，同期在我国医疗卫生总开销中的占比仍然较低，远低于 OECD 国度的平均水准。"中国东谈主民健康保障股份有限公司运营总监孔迎红向蓝鲸新闻记者暗示，"这相应也评释保障性的医疗保障家具仍有特别大的阛阓空间。"

"从医保基金的角度而言，频年来由于多重原因处于保管踏实的情状，在此布景下，国度建议鼎力发展生意健康险，变成对医保的有用补充。生意健康险的地位与作用无疑将越来越伏击"，孔迎红进一步分析谈。

对于健康险的发展，各方对生意保障公司均有较高的期待，在多方建议与呼声之中，对于商保与医保的诱骗呼声尤高。业内以为，国内生意健康险发展水平较低的关键影响身分之一是数据资源的不联通。全面且丰富的公众健康信息主要掌合手在医保和公立病院手中，辛勤联总共据资源的商保公司，无法为策画的健康险家具进行更精确合理的订价和待遇设定。

而近期白虎 女優，"医保商保信息分享"的信号徐徐明确。

本年 9 月发布的保障业新版"国十条"明确建议，"探索推动医疗保障信息平台与生意健康保障信息平台信断交互。"

不久前的 11 月 7 日，国度医保局召开医保平台数据赋能生意健康保障发展谈话会，邀请中国东谈主寿、中国东谈主保、太平洋东谈主寿、招商信诺东谈主寿等十家机构参加。商保机构细腻东谈主通常了世界颐养医保系统平台和大数据赋能生意健康保障发展存在的问题拦阻，商榷赋能场景、业务需求、旅途样式、保障条款等联系骨子。

近日，国度医保局发文《医保带来的发展新增量》，文中讲到，国度医保局在连接推动各项纠正的基础上，正在积极方针、连接推出一揽子新增量战略，其中一方面在于"鼎力赋能生意保障"，明确建议，国度医保局正在方针探索推动医保数据赋能生意保障公司、医保基金与生意保障同步结算以卓越他辩论救助战略。

数据赋能利好商保核赔核保、家具订价等方法

信号释出，阛阓响应积极。前瞻来说，医保数据赋能生意保障落地，将有何切不二价值？

医保局建议，"展望在大幅裁汰商保公司核保本钱，推动商保公司普及赔付水平的基础上，带领商保公司和基本医保各异化发展，更多救助包容鼎新药耗和器械，更多提供各异化行状，眩惑更多客户投保，促进商保阛阓与基本医保变成积极正向的良性互动，从而激活更多潜在资金进入商保，促进更多新的高端医药技巧和家具进入诳骗。"

逐个来看，最初在核保、理赔方法，"医保商保的数据买通，咱们以为在初期更多用于商保的核保核赔方法，将更多体当今承保时风险截止和理赔时直赔模式"，国泰君老实析师在研报均分析指出。

"接入医保系统后，理赔审核不错与医保系统对接，罢了医疗用度信得过性核查。同期免去复杂的东谈主工单子审核历程，裁汰理赔操作本钱，普及理赔时效和客户体验"， 圆心惠保聪惠拜托中心总司理兰洁向蓝鲸新闻记者分析谈。

而在家具策画方法，兰洁建议，保障公司通过获得会诊数据、用药情况、治愈后果等数据，不错更科学地评商人户风险、制定个性化的保障订价决策，从而提高订价精确度，裁汰逆礼聘风险。同期推出更多个性化、鼎新式的保障家具。

"中国医保有弥散的历史数据及广阔的基础，世界东谈主口参保率在 95% 傍边。生意保障公司通过分享这些数据不错更准确地预测和分析疾病的发病率及对应的医疗行状开销情况，有助于提高保障公司风险筛查智商和家具订价的精确性。"惠誉评级亚太区保障机构评级分析师王梦瑗进一步从风险筛查的角度向记者分析谈。

从行状端角度来说，在孔迎红看来，当保障公司获得相对全面的客户健康数据后，以大数据、大模子等技巧，简略进行愈加充分的客户画像，从而罢了向客户提供更精确的家具推送、更匹配的健康管制行状等等，普及客户体验与粘性。

尤为关键的利好，还在于支付端，中银外洋证券在研报中建议，"医保 + 商保"多元化支付一方面有望通过加多支付方来加多支付额度，管制"支付额度不及"的问题，缓解支付压力。另一方面，多元化的支付方不错罢了多元化的支付措施，相对天真，兼顾自制及效用问题。

多旅途"通达"背后难避数据安全难题

对于医保数据的"通达"赋能，从已有领导来看，孔迎红回归到，约莫可分为四条旅途，其一，医保局径直向商保机构进行数据通达；其二是由中国银保信获得医疗数据信息后搭建数据平台，进而向商保公司提供数据；第三则是保障公司与病院联网，从病院径直获得联总共据；第四，是保障公司通过 TPA 等级三方公司进行数据购买。

而无论何种旅途，绕不外的难题，在于医保数据背后均触及个东谈主信息安全保护和阴私问题。

"医保数据包含患者的高度敏锐信息，如不加以有用保护，可能激勉数据浮现、亏蚀以至生意利益争夺问题"，兰洁向记者分析谈，同期要确保患者对数据使用的知情权和礼聘权，不然可能会导致信任危急。

在此布景下，数据脱敏、医保平台和数据赋能职责的对接模式等问题尚待厘清。兰洁建议谈，"在战略角度，出台明确的法律限定，圭表医保数据的使用范围、授权历程及合规要求；机制开导方面，配置高效的数据分享机制，开导世界颐养的数据分享平台，确保数据流转的安全性和踏实性；同期强化数据阴私保护技巧，使用数据脱敏、同态加密等技巧，确保数据阴私在分享过程中的安全。"

"世界颐养医保平台和大数据是伏击的众人资源"，对于医保数据的赋能，国度医保局副局长黄华波在近日的谈话会中明确指出，"各地医保部门要维持众人资源使用的公益性和自制性，同期要会聚医保平台数据具体特色，凸起经济性、安全性和可连接性，既要保证商保机构自制竞争、促进降本增效，又要确保大家知情权和信息安全。"

黄华波还说起，要逐个梳理商保机构建议的对于对接模式、用度本钱、自制竞争、措施诳骗、数据安全、授权方便性等关键问题白虎 女優，逐个辩论建议切实可行管制主见，塌实安妥推动医保平台和数据赋能职责，更好粗鲁亿万大无边线索医疗保障需求。